中外资银行在核心业务领域竞争加剧

继5月底东亚银行（中国）有限公司率先发行银联标准人民币借记卡之后，渣打中国、花旗中国也先后推出了借记卡。两个月内，成立才一年多的首批外资本地法人银行竞相进入银行业的基础性核心业务——借记卡领域。

“外资银行踏进借记卡市场蓄势已久，是经过深思熟虑后的高起点进驻，这意味着中外资银行在借记卡这一银行核心业务中的竞争将全面展开。”一位深圳银行资深人士预言。

三家外资行竞相发卡

在推出银联标准人民币借记卡方面，东亚中国拔得头筹。5月27日，该行与中国银联签署战略合作协议，推出3款人民币借记卡，成为首家在中国境内发行人民币借记卡的外资银行。同时，东亚银行宣称，正在积极筹备人民币信用卡业务，争取今年推出。东亚银行有限公司主席李国宝表示，希望该行在今年年底前至少发行100万张人民币借记卡。

7月24日渣打中国宣布其首张人民币借记卡——智通卡正式发行。同时渣打中国也与中国银联签署了合作协议，正式加盟成为银联的战略合作伙伴。这意味着智通卡用户可在全国和海外持银联标志的联营网点和自动柜员机上，享受便利的交易与账户管理服务。渣打中国此次推出的智通卡有预制卡和定制卡两种卡片，客户申请预制卡可以在营业网点即刻领取，定制卡面则可以凸印持卡人姓名。

六天后，花旗中国宣布正式发行针对国内零售客户的银联标准人民币借记卡。同时，花旗中国与中国银联共同签订定战略合作协议。自此，花旗银行银联标准借记卡的持卡人可以享受到银联境内外网络带来的便利。针对不同客户群体的需求，花旗银行首发两款新卡：花旗蓝卡和花旗金卡——花旗蓝卡满足花旗睿智理财客户的需求，花旗金卡为花旗贵宾理财客户提供一系列尊贵礼遇。

而汇丰中国的发言人也表示计划发行借记卡，至此，去年4月开业的首批四家外资本地法人银行均发行了或计划发行人民币借记卡。

起点高优惠多强势登场

华夏银行深圳分行个人业务部副总经理兼卡中心主任班彩雯分析，上述外资银行巨头都拥有在国外运作借记卡的成熟经验，又对中国市场进行了持久的观察与研究，从公布的信息看，它们推出的借记卡起点高，针对性强。

以花旗人民币借记卡为例。该卡具备以下几项重要特色：全球网络和通道，花旗银行在全球47个国家拥有专属ＡＴＭ网络，其ＡＴＭ机在中国内地以外的20多个国家和地区都拥有中文语言服务，同时，持卡人还可在中国境内和境外27个国家或地区超过100万家商户使用借记卡进行消费；花旗借记卡还具备“手机支付”功能，为国内外资银行同类产品中的首例；花旗中国的贵宾理财客户可获取花旗金卡，尊享一系列尊贵的环球银行礼遇和服务。

为了扩大用卡客户，这些外资银行都推出了相应的优惠措施。如，渣打智通卡在现阶段为持卡人免除了20元年费和10元开卡工本费；持卡人在ＡＴＭ机同城跨行取现，只要单笔取现金额不低于人民币2000元，渣打银行免收手续费人民币2元；持卡人使用智通刷卡消费或存款均享有高额里程回馈，所累积里程可用于兑换境内外知名酒店免费住宿或前往国内外旅游胜地的火车票、机票。花旗借记卡则从即日起至今年10月31日，免除持卡人国内和境外ＡＴＭ交易的手续费（包括账户查询和现金提取）。

中外资银行竞争加剧

有数据显示，中国借记卡的发行量和使用量占到了银行卡总额的97％以上，人均持有借记卡2至3张；而中国现有的19万亿元储蓄存款基本上都是以借记卡的形式反映在银行的账面上。华夏银行深圳分行班彩雯认为，借记卡业务是银行的基础性“门槛”业务，也是银行的核心业务。它不仅可以给银行带来丰厚的中间收益，还能带来存款和客户增量，为进一步开展深入的金融服务，培养客户忠诚度，挖掘高端客户打下基础。

由于借记卡在银行业务中的重要地位，国内银行在这一领域的竞争早已白热化。现在，外资银行又强势闯入，可以想见中外资银行的一番龙争虎斗将是不可避免的。

专业人士分析，在目标客户方面，外资银行借记卡不会全面开花走的是中高端路线。据了解，办理外资银行人民币借记卡的资金“门槛”较高，如，东亚银行对卡内日均存款低于5000元人民币的客户，每月收取10元的管理费；花旗银行贵宾卡的门槛为50万元人民币，普通卡为8万元人民币。如果账户中的资产低于8万元，则每月将会被收取100元管理费。同时，外资银行在借记卡领域经验丰富，个性化服务水平高。而多数国内银行基本上还处于铺摊子的粗放经营阶段，面对强劲的竞争对手，首先要有忧患意识，不可过度依赖自身的网点优势与本土优势，忽视对客户的深度服务、个性化服务，而应以此为契机，着力提升客户经理的服务能力与质量，做好跟踪服务和深度维护，提升技术平台的稳定性、安全性。这样，在竞争中国内银行的先发优势才有望继续保持。