各位领导上午好！首先感谢刚才苏行长对我们银联的关爱和肯定。其实银联这么几年走过来都是在中央政府、人民银行和金卡办、社会各界的支持和关爱下发展起来的，这不是一个公司努力的结果。本身金卡工程共就是社会系统工程，需要各方共同的努力。
在正式开始我的题目之前谈一下感想。
刚才王主任也提到一些担忧。我自己的感想，不知道对不对。任何一个新技术的革命性的技术，都是一把双刃剑，远不说，火药、原子能的应用。手机、互联网的应用其是也是一把双刃剑，手机原来大家生活的一个比较和谐，也比较平缓。现在手机一来，没上下班的概念。单位领导一打电话就赶材料，这也是一个大家见仁见智的问题。所以我想像RFID的技术从本身技术来说它应该说是无罪的，是对人类的一个贡献，一个便利的贡献。关键怎么去用好它，怎么样限制他在不适合场合的运用，甚至滥用，这非常的关键。
就像我们咱们国家经济发展的一样，一开始先发展，再规范，再去找不足点。我想RFID也会走过这个道路。在领导的倡导下，可能RFID一开始会走上一个比较好的道路，我也很有信心。
接下来谈一下《我国金融IC卡应用的发展策略研究和非接触卡的应用》。请大家指正一下我们的一些观点是不是合理，是不是应用到滥用的问题。
首先谈一下，我这次演讲的三个方面一个是国际金融IC卡的发展，国内金卡工程金融IC卡的发展趋势。
国际金融IC卡发展概念从法国1985年率先采用金融IC卡作为支付工具以来。IC卡在20多年的发展中，高安全、多应用的特点，受到金融机构以及用户的普遍欢迎，尤其是2000年推行新版的EMN标准后，金融IC卡进入快速增长期。到2006年底，环球发行EA兼容卡达到5.22亿张。同比增长28.6%。装机就是POS机的容量的终端是580万台，同比增长28.9%。外卡公司大力推进金融IC卡的初衷是为了确保品牌的安全性，随着金融IC卡在各地的深入推广，IC卡的其他特性和优势复合应用以及多样卡基被深入的挖掘，并且结合各种业务特色，产生了一批新型的支付产品。既满足不同地区用户的使用需求，也极大的丰富金融卡的产品，成为金融IC卡另外一个动力。
通过分析国际金融IC卡的发展现状，可以看出金融IC卡已经成为全球支付工具一个重要的发展趋势。并将肯定会在新一代的支付工具革新浪潮中取代磁条卡，成为主流的支付介质。我国发展机遇随着国际先进的发展趋势争取在新一代支付工具便利的进程中，占有一席之地。
第二个方面就是谈一下国内金融IC卡的发展趋势，呈现以下几个特点，第一就是说国内银行卡发展迅速，但向IC卡的迁移的动量不足，国内银行卡市场发展迅速。截至2006年底，借贷发卡两10.8亿张，加上近五千万的信用卡。银行卡发卡量超过11亿张，银行卡成为我国个人使用最广泛的，非先进的支付工具，从我国银行卡发展的构成来看，主要是看借记卡为主，多数使用磁条的方式交易安全性像IC卡的迁移不足。银行发卡量500万张，与金融磁条相比是可以忽略不计的。与行业IC卡更也是处于明显的劣势。我们就探讨原因，一方面是银行卡在行业的应用面前有商业准入的壁垒，另一方面影响IC卡缺乏一个符合行业个性。方便小额支付的适合的产品，因为大家知道行业卡用的比较好，都是一些小的支付。像公交、医疗快速领域、就餐卡，都是小的支付为主。
第二个特点就是，接待框架下的小额支付结合非接触式技术将成为金融IC卡迁移的推助器。
金融支付卡一直是小额支付，社会商品销售领域的重要组成部分，金融IC卡长期以来将该领域作用重要的发展方向。1997年电子钱包和存折的金融集成电路规范（PBOC.1.0）。通过多年的探索和尝试，银行卡被许多的行业接受和借鉴。随着IC卡技术的进步安全技术的提高，电子钱包使用是存在一个必要的传递过程复杂，郫县卡安全管理存在的漏洞，更新也困难，已经不适应未来银行卡、芯片卡发行的趋势。更为关键就是从产品定位角度看，电子钱包是磁条卡的补充，不能完全借记、贷记卡的功能，对国内金融IC卡的迁移没有太大的帮助。这不是金融IC卡的发展趋势只是一个阶段性的过渡产品。接待跨框架下的小额支付可以很好的解决电子钱包面临的一个问题。由于采用了金融借贷框架下的非对称必要的算法，终端的消费更必要可以以明文的形式传递，便于传递保存、管理和更新，解决电子钱包存在的一些弊端。大量改进其安全性。特别是可管理性。借助利用框架的特点，更有助于银行向IC卡迁移的步伐。国内也正在开发基于PBOC借贷经营的小额支付产品，拓展小额支付的市场，助推金融IC卡的迁移。通过上述分析，结合新技术的技术优势和业务热点，具有小额支付功能的借贷性，尤其是结合非接触式卡的一些应用，可以是一个功能齐全的金融IC卡的应用。可以替代原有的磁条卡电子钱包是下一代银行卡比较好的载体。它可以使银行更深层次的支付，更深领域的拓展强有力的手段。这个卡我们设定为一个一线可以进行小额支付，大额支付必须联机的概念。非接触式可以使用在快速支付的场合，另外也可以结合新业务技术应用方便扩展一个多功能的领域。这样既能满足传统的银行卡借贷的业务功能，又可以采用非对称算法的小额的支付，非接触式接口实现一个快速支付场合的消费需要。同时结合新技术，还引申触许多形式更多样化的产品。
第三个特点，国内新一代移动支付将促进金融IC卡的发展。随着非接触式IC卡技术的逐步兴起，与手机相结合，成了一个移动支付领域的新话题，并发展成为一项称之为叫近距离支付的。也就是国外统称为丰富了手机支付的内涵。为手机支付起到推波助澜的作用。手机支付方式多样，但在小额快速支付领域，占据了比较得天独厚的特点。他主要是比较便利的，随身携带，安全高效从定向看，网络支付一直到现场支付，更加适合广阔的支付渠道，因此从NFC这项技术问世以来，首先各方普遍的试点关注，我们看到农业卡技术的报道，都是这样的。为了促进金融IC卡的发展，扩展器支付领域，向更深层次的支付，金融部也组织的新技术支付的试点，现在正在进行过程，核心思想是利用集成在手机上的非接触式IC卡芯片，作为支付信息的按照在载体，将借贷应用和小额支付应用。非接触式通讯技术终端交互和可以实现一线的小额支付可以连接到大的支付。
金融IC卡的发展广泛，作为手机支付将极为九大的丰富手机的功能，提供附加价值。极大的加快IC卡的应用。第三个环节我国金融IC卡应用发展的策略。
在目前国内商业银行IC卡迁移还不是特别充足的情况下，当前我们的策略以市场为导向，研发创新的成品以技术为保障，建立行业规范，以试点为手段寻找市场突破后，以IC卡迁移为目标实现稳步的过渡，可以概括为市场导向技术保障、试点突破和稳步迁移。具体作一些解释。
市场导向就是以市场为中心，以客户为中心。这是国内兼容IC卡的牵引的保证。创新产品的研发，和成员机构和特约商户的基础上，适时的推出符合市场发展的趋势的支付产品。寻找合理的商业模式，为客户带来增值服务。
市场导向作为基础导向和落脚点，是推动金融IC卡的迁移，是结合国内市场需求进行支付产品创新标准化，其具备实施的条件，结合当前实际情况就非接触式IC卡技术结合借贷机框架的小额支付产品，及时的相关产生作为业务创新点，通过补充一些IC卡的标准规范卡片和终端的接口。等一系列的标准制定为试点工作提供依据和制度保障。以适合的项目区做试点，进而推广兼容IC卡的创新。从金融IC卡的功能性强、形式新颖的特点来看，可以提升客户的支付体验，来寻找市场突破看口，逐步扩大受众面，最后达到试点突破的特点。
稳步迁移是最终的奋斗目标是及时把握试点带来的契机，利用试点阶段得到的经验，实现试点产品向金融IC卡稳步的过渡，最终完成金融IC卡的经营，我们认为经过这几年国内银行IC卡的不断深入和认识，以及进金融IC卡的认识，紧跟国际IC卡的迁移的趋势，我们有理由有信心预计在不运的将来，国内银行金融IC卡的迁移步伐，现在有的银行已经开始积极的策划，基于借贷技巧和银行IC卡的产品将帮助国内银行向更深层次支付，更广领域拓展，IC卡应用将以星星之火汇成一股汹涌的发展潮流。我的发言完了谢谢大家！
作者：中国银联股份有限公司IC卡应用部徐晋耀总经理
|