产业链各方积极助推NFC手机支付应用

      主持人徐恒

      NFC手机支付应用方兴未艾，其大规模部署显然需要运营商、手机制造商、卡片制造商、服务提供商、平台开发商等通力协作。如今相关各方积极参与推动NFC手机支付应用的开展，为NFC手机支付从小范围试点向大规模部署创造了有利条件。

      联通华建网络有限公司技术副总监翟巍：

      NFC手机支付将成手机应用服务快速增长点

      目前NFC(近距离非接触技术)业务还在发展初期，产业链也没有稳定。联通华建将自己定位于服务运营商和第三方支付商的角色，希望通过与电信运营商、金融机构的合作，为用户提供基于银行卡、手机话费、储值卡或积分的非接触卡式手机支付服务产品，并参与业务运营推广。

      作为较早进入这一领域的支付服务商，为了促进市场发展和相关技术条件尽快成熟，我们做了大量协调工作，基本上与所有环节都有联络。与芯片厂商、手机制造商、卡片制造商、平台开发商、POS(销售点)终端厂商等技术提供商都有深入技术交流和友好合作，与商业银行、银联等金融机构以及电信运营商建立起了长期、稳固的合作关系。

      在手机支付领域，充当第三方支付商的角色主要有两种模式：1.支付通道型，单纯通过转接订单获取交易佣金；2.第三方账户型，通过为用户提供第三方支付账户服务获取收益。

      目前情况看后一种模式的支付商更占优势，但是由于涉及金融服务资质的问题，商业银行对小额支付领域的涉足以及下一步国家相关政策的出台，必定对这一类型的支付业务造成较大影响。即便有限几家能够得到政策许可，也必须应对各家商业银行的竞争，并受到国家金融机构更加严格的监管。

      我们与中国联通、中国银联和某商业银行的业务试点仍在准备当中，去年曾组织相关厂商做了技术测试，针对发现的问题正在完善当中，预计今年二季度起启动实施业务试点。

      对于启动非接触卡式手机支付市场，我们认为准备工作至少应包括：1.终端、卡片技术条件的准备：目前市场上仍存在几种技术路线，但受运营商发展目标的驱动，应该说主次路线已趋于分明。但主要路线上仍缺少成型产品，厂商需要时间来设计和生产，所以从目前来讲不具备完备的技术条件。2.业务后台的准备：需要有稳定、安全的业务运营支撑平台，包括电信运营商的业务管理平台、服务提供商(银行)的账户管理平台和清结算平台等。3.需要有足够吸引用户的服务内容、商业模式以及广泛的受理环境。

      近来，NFC技术的应用在世界范围内受到了广泛关注，国内外的电信运营商、手机厂商等不同角色纷纷开展应用试点，一些国际性协会组织也积极进行标准化促进工作。我们相信，基于近距离通信技术的手机应用将成为移动增值业务的下一个杀手级应用。

      基于非接触卡式支付方式，在发达国家，特别是日、韩获得了大规模应用，而在我国尚处于起步阶段。由于各国的实际情况不同，产业链主导者也不同，因此，存在着不同的商业运营模式，包括：以运营商为主体的运营模式，以银行为主体的运营模式，以第三方支付服务提供商为主体的运营模式，银行与运营商合作的运营模式。

      据相关调查显示，八成以上的消费者希望将公交卡、银行卡等支付工具集成到手机上。随着在中国的推广普及，NFC手机支付业务势必成为中国手机应用服务的另一个快速增长点。

      明基电通信息技术有限公司资深产品经理彭琛豪：

      加快NFC终端开发

      让用户享受高科技带来的便捷是我们终端设备制造商责无旁贷的任务。我们近期准备开发一款NFC手机，将把天线集成在手机后盖，同时有两个触点伸出来。通过这样的方法，如果使用这款手机，再加上指定的SIM卡就可以实现NFC功能，包括一些小设计，比如后盖做成弹性的比较好，尽量防止天线受损。

      我们在NFC终端产品开发已经有两年多时间，在中国台湾、香港有初步的应用，使用案例包括信义房产的门禁、小区数据信息管理、香港的八达通等等。我们和NFC芯片提供商配合密切，致力于各种NFC功能手机终端的研发，生产的相关产品销售全球客户使用。

      目前在中国大陆地区，以我们和中国移动总部及其各地分公司一起开发以SIM卡为中心进行数据处理的NFC手机，我们在湖南、厦门、苏州等地有初步的试点运用。接下来我们会密切配合中国移动的需求，开发其所需的NFC终端。

      中国大陆NFC领域的运用方兴未艾，各家设备制造商都在开发相关产品，但都受到芯片提供商的制约，开发进度受到影响。但是我们与芯片厂商配合密切，能够第一时间得到支持，这是我们的优势。此次在NFC会议上展示的T80、T60手机都得到了芯片厂商的相关开发支持。

      中国移动通信集团福建有限公司厦门分公司大客户部经理曾达峰：

      采用SIMpass技术的移动e通卡进展顺利

      厦门移动在2007年同相关公司进行了合作，推出了具有SIMpass技术的移动e通卡。它是基于SIM卡上的单芯片NFC技术(SC-NFC)实现的多功能移动电子商务服务。该技术同时具有接触式和非接触式两种接口的新型SIM卡，其接触式接口实现SIM卡与手机终端的交互，非接触式接口实现SIM卡与RF读卡终端的交互。通过移动手机e通卡可将传统的e通卡应用集成到手机中，从而实现公交IC卡、身份识别、移动小额支付等电子商务服务功能。

      跟传统的卡片式支付相比，e通卡有以下几个区别：第一是菜单式操作，所有操作主动权掌握在用户手上；第二有非常清楚的余额查询界面，每消费一笔，都可以在菜单里非常清楚地进行查询；第三消费金额以及地点都可以查询，也就是说真正实现钱包的功能，用户能够非常清楚了解到每笔消费情况，了解到消费余额是多少。

      关于移动e通卡在厦门的应用，我们还进行了两个方面的应用和尝试：一方面基于外部的公共支付平台，另外对很多单位来讲其实也是非常好的内部管理的手段。厦门移动以及厦门几个企事业单位已经共同采用，签到、考核系统可以整合在一起，可以非常方便地实现集团内部应用的消费。这样的方式不仅在外部通用，对于很多集团客户来讲，也是非常好的手段。

      近日我们在厦门开了一个发布会，让更多的客户来了解、体验、使用。开展较大规模的试商用，也会实现一个功能：圈存功能，即可以随时随地给自己的电子钱包充值，输入金额、密码，通过绑定银行账户后台就可以进行圈存。e通卡今后不仅在公共交通、文化娱乐、小额支付方面有非常好的应用，通过接触式广告媒体的下载，通过订购可以实现身份的鉴别、票务的验证等，这方面也是我们下一步发展的方向。

      作为运营商更关注整个产业链的整合，在目前情况下合作伙伴是比较多的，包括我们的芯片提供商、运营商、手机终端厂家，我们的商户、金融机构，还包括第三方平台等等，给我们带来的融合的问题还是比较多的。我们希望能够形成一定的共识，为下一步发展提供更好的模式。

      诺基亚企业业务发展部经理张一成：

      致力于推动NFC技术发展和应用

      NFC技术目前主要应用在支付、票务、门禁、防伪等领域。该技术于2004年研制出来以后，诺基亚就加入了其产业链，并与索尼及飞利浦共同创立了非赢利性的行业协会-NFC论坛。诺基亚率先研发并推出了NFC手机终端产品，6131 NFC手机(在中国称为6131i)是全球第一款商用NFC手机。此外，诺基亚在2006年与德国智能卡供应商捷德公司成立了一家合资企业Venyon，致力于提供中发卡及充值的解决方案及服务。除了支付应用以外，诺基亚也致力于其他NFC技术的应用研究及推广如防伪解决方案等。

      在中国，我们和中国移动及中国的银行、银联等金融机构都有合作。比如在上海，由中国银联牵头，中国工商银行上海市分行、中国银行上海市分行、交通银行、兴业银行、深圳发展银行等五家银行参与，通过诺基亚6131i NFC手机而实现的手机银行卡非接触支付试点项目，于今年1月9日开始在上海投入运营，有800位上述五家商业银行的持卡人使用诺基亚6131i NFC手机参与本次试点体验活动。持卡人可使用这款内置有银行卡的NFC手机在上海核心商业区商铺的消费终端上实现基于NFC技术的非接触式银行卡支付。

      我们推出的这款商用手机6131i NFC内置了两个芯片：一个是NFC芯片；一个是安全芯片。NFC实际上是一个通信芯片，通过该芯片进行近距离通信，有点类似于蓝牙无线数据传输技术。真正的数据，比如银行卡、公交卡等，则贮存在安全芯片上。第二种是把安全芯片放到SIM卡上，NFC芯片放到手机里面，通过NFC芯片和SIM卡通信标准来进行通信。第三，可以把安全芯片放到存储卡上面。后两种方式的好处是换手机时原来的服务还可以继续使用，比较方便。

      NFC技术在标准化方面一直在不断完善，GSMA协会已经确认NFC技术为手机支付的发展方向。欧洲电信标准协会(ETSI)也通过了支持SIM卡和NFC芯片之间NFC连接的单线协议(SWP)及主机控制接口(HCI)标准。

      NFC手机支付目前遇到的困难在于：一是NFC手机数量还比较少，二是受理环境有待改善，三是应用领域需要扩大。以后NFC手机支付将不局限于公交领域，会向其他领域如门禁卡、商户领域、各种VIP卡等拓展。当然，产业链各个环节的合作也将决定NFC手机支付产业的发展，比如电信运营商、金融机构以及商户包括手机制造商之间的合作。

      诺基亚一直致力于推动NFC技术的发展和应用，作为终端厂商，我们会推出支持这一标准的NFC手机。

      万事达卡国际组织产品相关负责人：

      通过试点营造更成熟的商业模式

      从早期RFID（非接触式射频识别）到现在的NFC，包括不同环境下的手机移动支付，这都是未来我们可能会接触到和手机移动支付相关的领域。尤其针对手机移动支付来讲，包括诺基亚3220、6131i，其实还有世界手机大厂都已经朝这个方向发展，在手机上预留NFC应用模式。但是每个市场有每个市场的不同需求，用什么方式由业务模式决定。在手机支付这样一个环境下，有一个标准可寻，可以开拓不同的业务模式。通过试点，可以从中吸取更多的经验，谋取更可行的实施方向，我们鼓励大家由试点向成熟的商业化模式迈进。

      除了针对相关认证以及安全性要求之外，万事达卡针对PayPass一款无接触支付程序)有很完善的产品文件，厂家要提供OTA(空中下载技术)个人化服务或者电子钱包。

      万事达卡已经制定了一个方向，在欧洲通过通信网络可以做个人账号的转账，我们比较有兴趣的是进行比较弹性、覆盖更广的程序。目前来讲，各地进行的项目还都处于试点阶段，我们希望通过试点营造更成熟的商业模式。现在参与试点的发卡行、运营商比较能接受高科技，而且希望提供给客户更具有创新性的产品，由于未来手机是大家不可或缺的一个工具，他们希望利用非接触式技术。商业模式很重要，如何让各个合作伙伴都能从中获益，而且得到更大的业务拓展，我想这才是最终多赢的目的。

      不管任何试点，由于它是非常创新的技术，而且需要比较高程度的使用者交易，一开始实施应用推广的时候，我们希望大家把业务模式弄得尽量简单，最好不要有很复杂的程序，试点时候尽量简单，这是非常重要的一点。我们希望这样的一个试点能够给大家提供开创新业务的契机，也同时希望有一致的沟通渠道。我希望为客户提供更好的服务和支付的便利性，而不是为了科技创新而创新，持卡人并不关心科技走向，他只关心如何使生活更简单。

      VIVOtech亚太区资深董事陈敏耀：

      NFC大规模部署需各方合作

      我们公司既支持NFC接收端，也支持NFC支付端。我们有着非常先进的非接触技术读卡器，在读卡器市场中份额为75%。我们已经向30个国家发放40万台读卡器，我们参与了很多全球NFC移动支付试点项目，我们与摩托罗拉、诺基亚等都是战略合作伙伴。VIVOtech可提供基础的架构，提供读卡器，同时也提供OTA基础架构和移动支付，我们也为票务公司提供NFC设备，我们也为移动提供电子优惠券等等。在我们的试点项目中，围绕着整个产业链，我们也要求做一些会员卡、充值卡、储值卡，为客户提供这些基础架构和产品，在试点项目中我们也获得了一些反馈信息。

      为了确保这些试点项目的成功，我们意识到，我们不仅要提供移动支付基础架构，也需要提供一些有附加值的应用，这些应用能够吸引更多的用户使用NFC设备，不仅仅只是将NFC手机作为交通通信的工具。我们在世界各地开展了很多试点项目，很多的试点项目都非常成功。在中国，还没有开展相应的试点项目。

      当然，我们也从用户那里收到了一些反馈意见，如果银行能够推出一些非接触读卡器到市场上，会更快地推动NFC试点项目的成功。可以说，对于客户来说，他们对技术的表现有很多期望，他们希望能够下载一些NFC电子钱包到他们的手机当中，当然，他们也希望NFC技术将来会给他们提供更大的方便。在银行方面，我们也得到了一些反馈意见，如果要使NFC项目非常成功，离不开银行的参与。当然有些NFC可能不涉及到支付，但是只要涉及支付方面的一些业务，就必须有银行的参与。所以，我们必须确保这些银行非常相信现有的NFC技术，能够对各个国家NFC技术非常自信，另外银行方面也提出至少需要一些相应的培训。即使在同一个国家，不同银行做交易的方式也是不一样的，所以，我们还需要做很多协调工作。当然了，我们还需要与第三方进行谈判和沟通，比如我们需要与无线运营商、制造商等进行协作和交流。

      在很多试点项目当中，我们发现试点项目不应该仅仅局限于支付方面，我们应该针对目标客户开发出更多的NFC应用。比如青少年希望他们的手机能够具有下载功能，他们也希望能够往手机上下载铃声；像我这样的消费者，则希望NFC手机能帮我支付、帮我付交通费等等。当然了，现在我们已经进行了一些试点项目的开展，但是对于NFC项目的大规模部署，我们还需要更多的合作，需要银行与移动运营商的参与。

      NFC要取得成功，我们必须基于现有的非接触基础设施，包括一些交通基础设施以及支付方面的基础设施，它们必须是非接触的基础设施。NFC是一种创新性的技术，我们相信，用户肯定会更加愿意使用NFC技术，我们也相信将来NFC肯定会有一个更好的发展前景。对于所有运营商来说，他们都将在NFC发展当中面临非常好的机会，包括移动运营商、公交系统、商户、发卡商、零售店商铺以及一些金融服务提供商等等。在这个过程当中，我们将不遗余力地推动NFC技术在全世界的推广。